Forstå restgælden på bilen
En bil, der er finansieret gennem lån eller leasing, fungerer som pant for långiver. Det betyder, at gælden skal indfries, før bilen kan skifte ejer uden hæftelser. Restgælden er det beløb, du stadig skylder, inklusive renter og gebyrer.
Vigtige begreber
- Restgæld: Beløb, der mangler at blive betalt på lånet.
- Pant/sikkerhed: Långivers ret til bilen, indtil restgælden er afviklet.
- NemKonto-indfrielse: Overførsel direkte til långiver via banken.
- Låneattest: Skriftlig bekræftelse fra finansieringsselskabet om restgæld og indfrielsesbeløb.
Tjek lånets vilkår og restgældens størrelse
Før du begynder at annoncere bilen, bør du kontakte din bank eller dit finansieringsselskab og få en opdateret låneattest. Attesten viser:
- Nøjagtig restgæld pr. dags dato og eventuel kursregulering.
- Gebyrer ved førtidig indfrielse.
- Proceduren for tinglysning af pantaflysning, når lånet er lukket.
Med disse oplysninger kan du afgøre, om salgsprisen dækker restgælden, eller om du selv skal lægge penge.
Salgsmuligheder, når bilen har gæld
Der er flere måder at sælge en bil med gæld på, alt efter din økonomi og køberens ønsker.
- Indfri lånet før salg
- Brug opsparing eller et midlertidigt lån til at indfri restgælden.
- Pantet slettes, og bilen kan sælges som gældfri.
- Kræver likvid kapital, men er ofte den mest ligetil løsning.
- Overdragelse med gæld
- Køber betaler restgælden direkte til finansieringsselskabet på overdragelsesdagen.
- Når långiver bekræfter modtagelsen, slettes pantet.
- Eventuelt overskydende beløb (hvis salgspris > restgæld) udbetales til dig.
- Kræver tydelig betalingsplan og gensidig tillid.
- Salg via forhandler
- Forhandleren indfrier restgælden, får ejerpantebrevet og overtager bilen.
- Du får ofte en lavere pris, men slipper for det praktiske.
- Kommissionssalg hos bilhus
- Bilhuset sælger bilen på dine vegne.
- Restgælden indfries ved slutsedlens betaling.
- Du betaler et gebyr, men kan ende med en bedre pris end ved direkte salg til forhandler.
Sådan beregner du salgspris og økonomi
- Markedspris: Brug bilportaler, vurderingsværktøjer og lignende annoncer for at fastsætte en realistisk pris.
- Nettofortjeneste: Salgspris minus restgæld = beløbet til dig. Hvis resultatet er negativt, skal du selv betale differencen.
- Negativ egenkapital: Hvis restgælden overstiger bilens markedsværdi, må du overveje at betale et kontantbeløb for at lukke lånet eller udskyde salget, indtil gælden er mindre.
Risikoer ved at sælge bil med gæld
- Efterstillet pant: Sørg for, at alle hæftelser slettes, ikke kun hovedlånet.
- Forsinket indfrielse: Hvis køber lover at betale senere, men ikke gør det, hæfter du fortsat.
- Uklare vilkår i slutsedlen: Kan skabe tvivl om risiko og ansvar.
- Snyd: Undgå kontante betalinger; brug bankoverførsel med kvittering og ID-kontrol af køber.
Dokumentation og kontrakter
En grundig kontrakt beskytter begge parter. Den bør indeholde:
- Fulde oplysninger om køber og sælger: Navn, adresse, CPR/CVR.
- Bilens data: Stelnummer, registreringsnummer, kilometertal, udstyrsvariant.
- Restgæld: Beløb, långiver og aftalt betalingsmetode.
- Overtagelsesdato og tidspunkt for risikoens overgang.
- Kvittering for indfrielse eller betalingsbekræftelse fra finansieringsselskabet.
- Erklæring om, at bilen overdrages uden yderligere pant, når lånet er betalt.
Sikre betaling og gældsafvikling
En sikker betalingsproces mindsker misforståelser:
- Aftal møde i bank eller hos finansieringsselskabet på overdragelsesdagen.
- Køber overfører restgælden direkte til låneudbyderens konto, mens bankrådgiveren bekræfter modtagelsen.
- Når indfrielsen er registreret, overfører køber eventuelt restbeløb til din konto.
- Långiver udsteder straks kvittering for indfrielse og sender elektronisk anmodning om pantaflysning til Motorregistret.
Denne fremgangsmåde giver fuld transparens og beskytter begge parter mod efterfølgende krav.
Skattemæssige konsekvenser
For private sælgere er salg af egen bil normalt skattefrit, da bilen anses som en privat forbrugsgode. Hvis bilen har været brugt erhvervsmæssigt – eksempelvis som firmabil eller ved leasing med momsfradrag – kan der dog gælde andre regler. I så fald bør du:
- Gennemgå beskatningsgrundlaget med revisor eller Skattestyrelsen.
- Gemme dokumentation for anskaffelsespris, restgæld og salgspris i mindst fem år.
Tidsplan og praktiske trin
Følgende rækkefølge giver et overblik over processen:
- Indhent låneattest: Få præcis restgæld og indfrielsesbeløb.
- Vurder bilens markedspris: Sammenlign annoncer, og få evt. tilbud fra forhandlere.
- Beslut salgsform: Privat, forhandler eller kommission.
- Forbered dokumenter: Slutseddel, servicebog, nøgler og låneattest.
- Opret annoncer: Vær åben om restgæld og indfrielsesproces.
- Planlæg finansiering: Afgør, om du kan dække negativ egenkapital, hvis det bliver nødvendigt.
- Gennemfør sikker betaling: Mød i banken, og lad køber indfri gælden direkte.
- Kontroller pantaflysning: Sørg for, at pantet er slettet i Motorregistret.
- Omregistrer bilen: Køber omregistrerer online eller på motorkontor samme dag.
- Arkiver dokumentation: Gem kvitteringer for indfrielse, slutseddel og betalingsbilag.
Afsluttende overvejelser
At sælge en bil med gæld behøver ikke være kompliceret. Når du har styr på restgælden, forstår långivers krav og laver en gennemsigtig betalingsplan, kan salget gennemføres problemfrit. En opdateret låneattest, klare vilkår over for køber og en sikker betalingsprocedure er de vigtigste elementer. Følger du dem, minimerer du risikoen og sikrer, at både du og køber står med en tryg handel, uanset om du selv indfrier lånet eller lader køber gøre det som en del af handlen.
